Blog司法書士

2011年10月17日 月曜日

それが最善の策だったのでしょうか?...

.........そんなことにならないために。



過払金請求には色々なケースがあります。

計算上100万円の過払金があるが、やむをえず90万円で和解すべき場合や、

相手からの和解提案を断り、判決まで求めるほうがよい場合など、さまざまです。



私たちは、相手会社一社ごとの、ベストな解決方法を、理由も明らかにしてご説明しております。


これがとても大事なことです。

考えてみてください。

依頼した司法書士や弁護士から、相手会社一社ごとの経過報告がもらえない、すなわち、

① どこの会社といくらで和解したのか、さらに、

② なぜその金額で和解すべきだったのか、

理由の説明も事前相談もなかったら...


ただ最終結果のみを示されて

「これがベストの結果なんだから納得してくださいね」と言われたらどうでしょう?

あなたが不満を持つのは明らかです。



専門家(弁護士や司法書士)一人あたりが50~100人(多いところではその数倍でしょう)のクライアントを常にかかえるような大規模な事務所では、このような一件ごとのきめ細やかな対応は相当困難でしょう。


私たちは、常に、相手会社一社ごとに、最善の道を模索しています。

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投稿者 芦屋「阿部・上野司法書士法人」 | 記事URL

2011年10月17日 月曜日

本当はもっと取り戻せたはずなのに...

.................. そんなことにならないために。



 過払い金回収の分野に精通していない、経験の浅い専門家は、相手である貸金業者からの提案にやすやすと応じて、低い金額で和解をしてしまう傾向があるようです。


 特に面倒なケースや複雑なケース(取引の分断がある場合や、悪意の受益者に関する争いがあるような場合)からすぐに目をそむけ、クライアントにはそれらしい説明をして納得させてしまうわけです。


 例えばこうです。

司法書士X 「Aさん(あなた)の場合、計算上は、相手に請求できる金額は、120万円となるのですが、○○と△△の事情 がありますから、70万円ぐらいしか認められないでしょう。
ですからこのうちの7割にあたる49万円ぐらいで和解するのが妥当だと思いますよ。」


Aさん 「7割ぐらいが普通なんですか?」


司法書士X 「10割を求めても21万円しか変わらないうえ、返してもらうのが何か月も先になりますよ」


Aさん 「わかりました、じゃあその金額で結構です。」


この司法書士Xの言っていることが、正しい場合ももちろんあるでしょう。
でも仮に間違っていたらどうでしょう?

経験豊富な専門家から見れば、Xの言っていることが間違っていると分かるかも知れませんが、面と向かってXの話を聞いているのは、法律専門家ではないAさん、あなたです。


あなたはXの間違いに気が付かないまま、相手方と和解することになります。



このように和解してしまうと、あとで「本当はもっと取戻せたはずなのに...」と思ってもどうしようもありません。

和解は撤回することができないからです。


経験の浅い専門家は間違った判断をすることが多くなるのは仕方がありません。

どのような業界でも同じことです。

だからこそ、

1回勝負の過払金返還請求は、 

   ① 間違いを起こさない、

   ② 多くの経験と実績で証明された、

   ③ 信頼のおける司法書士

に依頼することを「強く」お勧めします!
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投稿者 芦屋「阿部・上野司法書士法人」 | 記事URL

2011年10月10日 月曜日

アイフル復活の兆し?

アイフル株式会社がWEBのいたるところで広告を打っているようです。

広告にうたっている貸し付けの内容はおよそ以下の通りです。

1 貸付利率 6.8%~18.0%(実質年率)

2 遅延損害金20.0%(実質年率)

3 契約限度額または貸付金額300万円以内
※ 当社ご利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要(慎重審査)

4 返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式

5 返済期間及び返済回数 1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い借入直後最長13年6ヶ月(1~140回)

6 貸付対象者 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

7 担保・連帯保証人 担保不要、連帯保証人不要


私は、消費者金融から借り入れをすることに、全面的に反対するわけではなく、肯定するわけでもありません。

ただ、借り入れする前に、消費者金融側もいうように「ご利用は計画的に」が大事だと思います。

どういうことかというと、〇〇円借りた場合、毎月××円の利息を支払い、完済するまでの回数はだいたい△回で、総支払金額は□□円になる、ということを自分で計算してみることです。

とても欲しいものがある...借り入れをして購入するのは簡単です。
ですが、その返済総額まですべて考慮した場合、果たして「借り入れをしてまで購入する価値があったのか?」との疑問にぶつかるはずです。

返済額の計算はそうむずかしくありません。

90万円を借りた場合の、35日後に支払うことになる利息の計算はこうです。

900,000(円)÷365(日)×35(日)×18%(利率)=15,534(円)

そうです。毎月15,000円ほどの利息を支払う生活が待っているのです。

単純計算すると3年で559,000円もの利息を支払うことになります。

簡単な計算ですが、借り入れにあたりこの点を検討するのとしないのでは全然ちがいますよね。


ご利用は計画的に... 間違っていないと思います。

ちなみにアイフル株式会社が予定している300万円の融資で年6.8%の利息の場合、35日後に支払うべき利息は、19,561円です。さらに6.8%などという最低の利率を適用してくれるケースは相当限られた場合だけだと思います。

これが高いか安いかは、借り入れをする目的(何を購入するのかなど)と相対的に考えて判断してください。
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投稿者 芦屋「阿部・上野司法書士法人」 | 記事URL

2011年10月10日 月曜日

任意整理中なのに融資を受けられる?

任意整理をすると、一般に信用情報機関に登録され、いわゆるブラックなどと呼ばれる状態となります。

そして、その後およそ5年間は、新たな借入やカードを作ることが基本的にできなくなります。

...と言われていますが、



そうでないケースもあるようです。

ブラックでありながら、どのような方法で借り入れができているのか、どのような方法でクレジットカードを作れているのか、巷では、それに関する書籍もでているようですが、実際にクレジットカードの審査が通ったという人が何人もいます。

中には、任意整理をして返済を継続している途中であるにもかかわらず、住宅ローンを組めた人もいます。


こうなると、何が審査基準となっているのか非常に不可解ではありますが、例外というべきケースがあまりにも多い気がします。

「絶対に無理(借りれなくなる)」とか、「絶対に大丈夫(借りれる)」とか、とても言いにくい状況となっていますので、今から任意整理をお考えの方は、この点、十分にご了承のほどお願いいたします。


阿部・上野司法書士法人
[重点的対応地域:兵庫県尼崎市、西宮市、芦屋市、神戸市全域]
※ その他の地域も対応しています。お気軽にお問い合わせください!!
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投稿者 芦屋「阿部・上野司法書士法人」 | 記事URL

2011年10月10日 月曜日

任意整理とクレジットカードの関係

消費者金融などについて任意整理した場合、整理の対象としなかったクレジットカードの借金(キャッシングやショッピングの利用代金)や銀行系のカードローンはどうなるのでしょう?


任意整理とは、相手方一社ごとに進める手続きであり、債権者を包括して手続きする自己破産や個人民事再生とは根本的に異なります。


ですから、「消費者金融Xは任意整理で整理し、クレジット系の会社Yは整理しない」、という方法も一応は可能です。

しかし、消費者金融Xが信用情報機関に登録したことを、クレジットカード会社Yが知った場合、信用が悪化したとみなして、カードの利用を停止されることはありえます。

必ずというわけではないようですが、利用できなくなった前例があります。

ですから、絶対にクレジットカードの利用が約束されるものではありません。

十分にご注意ください。
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投稿者 芦屋「阿部・上野司法書士法人」 | 記事URL

2011年10月 4日 火曜日

任意整理とは? 今更ですが・・・ その1

任意整理とは?

消費者金融や信販会社などの借入れ先の会社と話し合いをして、借金の金額を確認、確定し、毎月の返済金額を変更することなどで返済計画を立てていく方法です。

違法な金利でお金を借りていた場合などに非常に有効な手段です。
違法な金利の取引部分を法律上の上限金利で引き直し計算を行い、その結果、残った借金を分割で支払う内容で合意(和解)するのが一般的です。

※ 長期に渡り違法な金利で返済を続けていた場合は、過払いになっているケースも十分にあります。


特徴は?

裁判所を利用しないので、費用が安く済み、また解決までの時間も比較的短いです。
しかし、あくまで話し合いによる解決なので、話がまとまるとは限りません。
相手に対する強制力はないのです。


メリット

1. 業者からの直接の取りたてがなくなる
司法書士が代理人となり、業者から債務者に直接連絡を取らないでください、という通知文を送付します。
いわゆる受任通知です。これにより、以降の和解交渉において業者と直接話をする必要はなくなります。

2.将来利息をカット
原則として将来利息をカットしてもらうケースが圧倒的多数です。
以降は元金の返済をしていけばいいので、
利息だけを支払うのに精一杯で返済の目処が立たない、という状態から抜け出せます。
また、無理のない返済計画案をたてますので、必ず完済することができます。

3.司法書士に依頼することで、手間を省けます
複雑な書類作成や交渉に出向くといった手間を省くことが可能です。
また、第三者を代理人とすることにより、スムーズな交渉を行えます。

手続きの流れ
お問合わせ及び御相談の上、任意整理の手続きを取ることに決定。
      ↓
借り入れた貸金業者から取引履歴を取り寄せます。
      ↓
取引履歴をもとに引直計算をし、債務額の確認をします。
      ↓
ご依頼者と支払い方法や毎月の返済可能額等を調整した上で、相手方と交渉を行います。
      ↓
交渉がまとまると、交渉結果を和解書(合意書)という形で書面にて取り交わします。
      ↓
ご依頼者へ和解書(示談書)の書類の引渡しをし、今後の返済方法などをご説明して終了です。

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投稿者 芦屋「阿部・上野司法書士法人」 | 記事URL

2011年10月 2日 日曜日

差押?

依頼者より過払い金回収のため強制執行にかかる裁判所提出書類作成の委任を受ける。
早速、過払い金を返さないプライメックスキャピタルに対し、大手金融機関の全支店を対象とする口座差押の申立書を裁判所に提出、結果地裁では却下、すぐに抗告をしたところ、大阪高裁が認める判断を下した。
同判断に基づき地方裁判所が全支店差押をしたところ、複数の支店に口座があることが判明し、債務名義のほぼ全額の回収の見通しがついたが、それから1週間もしない間に他の債権者からの差押申立が重なりいわゆる競合状態になってしまった。
申立段階から転付命令申立をしておけば良かったと悔やまれるが後の祭りである。

この苦い経験を基にプライメックスキャピタル同様過払い金の支払に応じない又は定額の金額返還しかしないヴァラモスの口座差押をするべく、京都地裁に大手金融機関の全支店を対象とした差押申立を行った。前回同様、地裁では却下、もちろん抗告を行った。
高裁での判断を楽しみにしていた矢先、9月20日に最高裁が全支店差押えはだめという判断を下してしまった。理由は債権の特定性に欠ける、要するに金融機関にかなりの調査負担を強いるようでは債権を特定したことにはならない。ということ。
はたして、金融機関に過度の負担はあるのであろうか。
金融機関のある特定の支店の口座を差し押さえた場合、支店毎に処理することなどはあり得ず、必ず、事務集中センターなる部署が存在し、一元管理しており、金融機関の本店支店間は全てオンラインによりつながっていて、
パソコンのボタン1つたたくだけで、顧客の情報、例えば氏名、住所はもちろんのこと口座の有無及びその数、同口座に対する差押の有無、等いつでも必要な情報を得られるはずである。つまり、金融機関において支店毎の管理などの意識は希薄になっているのでは
1960年代から始まった金融機関のオンライン化による勘定システムの進歩により、インターネットを通じて自宅にいながら他の金融機関への振替、振込が当たり前となった今、全支店差押は一般化すべきであったのに非常に残念な結果である。
しかし、これで、一部の貸金業者の逃げ得に拍車がかかるような気配がしてならない。
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投稿者 芦屋「阿部・上野司法書士法人」 | 記事URL

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